精耕“三农”服务“小微” 做好金融支持加减法

精耕“三农”服务“小微” 做好金融支持加减法

——访中国邮政储蓄银行临夏州分行党委书记、行长黄明

中国邮政储蓄银行临夏州分行秉承“人民邮政为人民”的优良传统，将自身发展与临夏地方经济发展、社会发展紧密结合。近日，记者就中国邮政储蓄银行临夏州分行如何为临夏州经济发展提供金融服务等问题对临夏州分行党委书记、行长黄明进行了采访。

记者：中国邮政储蓄银行作为“年轻一代”的国有大型商业银行，如何谋得自身发展？又有何特色？

黄明：2007年3月，中国邮政储蓄银行正式挂牌成立；2008年3月，临夏州分行成立。在经营模式上，邮储银行从总部到分行采取同行业独一无二的“自营+代理”模式，这是我行第一个特色。从全国来看，邮储银行拥有近4万个营业网点，是国内网点数量最多、下沉最深的商业银行。从全州来看，目 前，临夏州分行辖7家县支行、2家城区支行、31个营业网点。其中，自营网点9个，邮政代理网点22个。委托邮政集团网点代理存取款、支付结算、投资理财等金融服务，也就是说在所有的邮政网点中，代理金融业务与其他邮政业务仅有一墙之隔。这一模式，将金融业务延伸到了广袤的城乡，为城乡居民提供了便捷的金融服务。

临夏州分行自2008年成立以来，坚守总部战略，坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的市场定位，这个定位与国家战略，尤其与乡村振兴和新型城镇化高度契合。同时，自觉承担“普之城乡，惠之于民”的社会责任，秉承“人民邮政为人民”的优良传统，不嫌微小、不计贫少，充分发挥国有金融资本、网络优势，紧抓发展机遇，践行“普惠金融”发展道路。与其他商业银行相比，临夏州分行小额贷款客户数量多、产品优惠政策多、服务覆盖面广，能够有效解决广大农户、小企业主、个体工商户贷款难、融资难问题，这也是我行的另一个特色。

值得一提的是，2012年至2019年，我行总部全面完成了“股改-引战-A+H两地上市”三步走改革路线图，同时，2019年正式加入了国有大型商业银行的行列。

记者：如何将金融的血液注入“三 农”、小微企业？临夏州分行在这方面有何创新？

黄明：服务“三农”、服务小微企业，是党中央、国务院赋予邮储银行的社会责任和历史使命，也是邮储银行安身立命之本、竞争优势之源。我行精耕“三农”金融领域，倾注大量资源和精力投入到服务“三农”发展、助力小微的事业上，因地制宜、推陈出新，不断创新金融产品，上门跟踪服务成为常态，已累计投放涉农贷款27.38亿元，普惠型农户贷款13.47亿元，普惠型小微企业主贷款10.2亿元（不包括小企业法人贷款）。

2017年11月，我行成立了三农金融事业部临夏州分部，调整、优化信贷结构，制定职能划转和人员配置方案，不断完善运作机制，进一步做大做强、做专做精“三农”金融业务，落实好党中央、国务院，省、州领导及上级行关于农村金融发展各项决策部署。

2018年8月开始，按照上级行的战略部署，我行部署开展“党旗领航·走千企入千村进万家”“党旗领航·信用村镇建设”金融服务活动，主动对接地方各级党委政府，认真梳理全州公司重点项目名录、走访企业名单，对全州 124 个乡镇、1149 个行政村分层分级进行大走访，以“党建引领发展”为指导思想，以信用村建设为载体平台，组织客户经理走进各村社和农户家中，结合客户实际需求，按照“整村授信”“批量开发”的原则，发挥“村”两委作用，打造“信用村、信用乡（镇）、信用县”三级农村信用体系建设，稳步推广信用户小额信用贷款。截至 2019 年末，全行已建成信用村 90 个，累计发放信用村信用贷款3567 万元、发放信用村其他贷款 6422万元。累计发放个人经营性贷款 6.96亿元，走访企业客户75户，累计发放小企业法人贷款2.07亿元。

按照“服务小微”的基调，我行通过不断完善机制体制、加快业务推动、创新担保方式、改进服务手段等措施，助力地方经济发展，成立至今，累计为全州中小企业提供了8.5亿元的资金支持。近年来，把解决小微企业融资难问题作为深化服务地方经济和推动小微企业发展的关键举措来抓。首先，加快产品创新，根据市场需求针对不同客户群体相继推出民生资源领域贷款、线上小微易贷等新产品，打破了传统不动产抵押贷款模式，以收费权质押、信用等担保方式拓宽担保渠道，有效解决企业担保难问题。例如，为永靖县三峡天然气有限责任公司、临夏州森源天然气有限公司分别提供 3000 万元、1500 万元流动性贷款资金支持。其次，注重办理时效，开通“绿色通道”，简化业务流程，缩短审批时间，有效提升小微企业服务体验度。例如，为甘肃惠达集团临夏公交有限公司发放的1800万元小企业贷款从受理到审批仅用了7个自然日。再者，拓宽机构担保渠道，准入甘肃省担保集团、临夏金控担保公司合作，已发放贷款1260万元。

疫情期间，我行发挥线上产品优势，主动对接“三农”客户融资需求，积极引导客户通过线上渠道申请“极速贷”“E 捷贷”等贷款业务，客户从线上申请到放款仅需半小时，为农副产品生产、春耕备耕、农资供应提供了便捷、高效的服务。截至3月11日，本年累计发放“极速贷”7927万元。此外，对于受疫情影响较大的“三农”和“小微”客户，我行通过给予利率优惠、继续放贷、延长还款期限等方式，全力支持他们恢复生产，共克时艰、共渡难关。

记者：临夏州作为深度贫困地区，在助力脱贫攻坚战中，临夏州分行是如何提供金融服务的？

黄明：在今年3月6日的决战决胜脱贫攻坚座谈会上，习近平总书记指出“到 2020 年现行标准下的农村贫困人口全部脱贫，是党中央向全国人民作出的郑重承诺，必须如期实现，没有任何退路和弹性。”自脱贫攻坚工作开展以来，我行按照州委州政府及上级行党委要求，制定了关于助力打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见、行动方案及“三区三州”专项扶贫再贷款实施方案等相关文件，围绕“精准扶贫、精准脱贫”基本方略，明确“一把手”作为金融扶贫工作的第一责任人，用好用足专项扶贫再贷款政策，各项贷款均执行优惠利率，其中：建档立卡户申请贷款、产业精准扶贫贷款执行基准利率，其他个人精准扶贫贷款、项目精准扶贫贷款在原利率基础上下降50BP。截至目前，已在全州投放金融扶贫各项贷款4.89亿元。

三农金融紧紧围绕地方特色农业、政府重点扶持产业，聚焦全州深度贫困县，加大对建档立卡户、扶贫产业项目、贫困村提升工程等重点领域的支持力度，为深度贫困县打赢脱贫攻坚战提供重要支撑。一是不断推进与人社局、财政局、妇联、扶贫办等政府单位合作，对贫困地区返乡创业农民工、创业妇女、大学生等群体发放创业担保贷款，近三年累计发放4.37亿元，2019年发放1.16亿元，支持全州1.7万人创业就业致富。二是立足当地优势特色行业，结合地方经济特点，就“东乡美食担保贷款”同东乡县人民政府、东乡县餐饮劳务办、东乡县创业贷款担保中心签署了合作协议。截至2019年末，累计发放“东乡美食”产业发展专项贷款2250万元，成立以来，已累计为“东乡美食”产业注入2亿多元资金支持，有效解决了当地群众因底子弱、无法筹集前期周转资金的问题，推动了东乡县美食产业启动和发展。小企业金融重点对企业员工中有贫困户或与贫困户签订贸易合同的企业给予信贷支持，累计发放小企业产业扶贫贷款1.24亿元。

此外，坚持“一把手”为脱贫攻坚第一责任人，全面推进脱贫攻坚工作扎实有效开展，有针对性地对临夏县、和政县、东乡县、广河县扶贫村重点、难点及突出问题实施帮扶举措，先后开展了“春耕送化肥”“秋季送校服” “冬季送温暖”“特困户走访”“村级基础设施建设”等工作，累计支出帮扶资金47.49万元。

记者：结合当前形势，临夏州分行下一步有何打算？

黄明：今年，我行将继续坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实州委州政府、上级行决策部署，围绕“集中力量完成打赢脱贫攻坚战和补上全面小康‘三农’领域突出短板两大重点任务”，脚踏实地做好“三农”金融服务。

在今年的工作会上，我行提出了“聚识党建引领、聚焦深化转型、聚力风险防控、聚合优质资源”的发展思路，一是持续深化“党旗领航”金融服务活动，加快推动落实“创业担保贷款”及“三区三州”专项扶贫再贷款工作，用好用足利率优惠政策，扛起国有大行政治责任。二是坚持普服为“根”、客户为“本”，打造线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系，为“三农”“小微”客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。特别是在疫情期间，通过加大线上贷款发展力度、简化线下业务办理流程，保障全州涉农企业、农民专业合作社、家庭农场、农户、农资经销商等“三农”客户资金需求；按照“特事特办、急事急办”的原则，开辟“绿色通道”，资金助力全州中小企业复工复产。三是坚持风险为本，树立“全面、全程、全员”的风险管理理念。四是加强与政府、企业的合作，着力推进普惠金融，发挥好国有金融资本优势，加大对地方项目建设、精准扶贫和民生领域的政策倾斜、资源倾斜，为全州经济社会高质量发展、打赢脱贫攻坚战作出积极贡献。（记者 赵好飞）